深圳房价逐步走低、房贷违约逐月增多、断供人群日益涌现、银行压力随之增大。在阴谋论、炒作论等舆论背景下，深圳断供事件正成为一个举国关注的“谜团”。昨日，深圳市律协也集中业界专家专题讨论了这一话题。而本报近日也派出多名记者走访了银行、断供业主及开发商，以求从多方面呈现这场多维利益博弈的新动向。
记者近日走访深圳部分银行营业网点了解到，在断供现象频频见诸报端的同时，各大银行也普遍严守相关放贷标准，并纷纷开始加强放贷审查力度，个人住房贷款的难度相比以往有所增加。
银行房贷普遍收紧
“你买的房子确定了没有？是一手楼还是二手楼？你的收入怎样？是否首次置业？”记者近日以购房者的身份到深圳部分银行的营业网点咨询房贷情况时，均遭到类似的询问。
“现在办理房贷的手续确实比较多，你需要提供稳定的收入来源证明、首次置业证明等资料，我们也将查询你的个人征信系统，看看你是否第一次置业、是否有不良的信用记录。”建设银行(601939,股吧)福田一支行房贷部的陈经理告诉记者。
据陈经理介绍，对于购置一手楼，目前通常是开发商确定银行，客户在购房现场就可以办理相关手续。但根据实际房产情况，并非每个客户都能够享受到最高贷款额度。同样，按揭购房贷款利率最低执行同期限、同档次基准利率下浮15%，也是严格按照政策执行，并不会有太多的优惠措施。
同样，记者在招商银行(600036,股吧)、广东发展银行等部分银行网点了解到，目前上述各银行均是按照相关政策执行，购置二手楼的按揭情况和建设银行类似，在利率执行以及贷款额度上均差别不大。
对于曾买过房的客户来说，受到的限制更为严格。农业银行的工作人员在接受咨询时明确表示，只要有贷款购房的记录，即使已经出售，再次购房也按第二套房的标准执行，即首付四成以上，利率上浮10%.
精选客户控制风险
“我确实感觉深圳银行现在的按揭贷款标准收得比较紧，转而将精力放在发展个人消费贷款方面，比如车贷。”一家深圳知名评估公司的个人物业评估中心经理称。
银行后台审批部门也暗自提高了放贷门槛。一家股份制银行信贷部门人士称，去年下半年开始，该行就将深圳地区列为房贷高风险区，房贷执行标准高于其他地区。目前不管首套置业还是多套置业，该行深圳地区房贷首付比例基本控制在不低于四成五，即使优质客户首付也不能低于四成。
“在风险加大之际，我们的办法是通过精选客户来控制风险，优质客户对房价下跌的承受能力要强得多，断供的可能性要小得多。”上述人士称。
业内人士分析称，通过提高首付比例等方式提高资质略差的客户的贷款门槛后，将提高这部分客户的违约成本，从而降低贷款风险。
银监局加强风险提示
不久前，深圳银监局披露了房贷不良贷款的情况，称房贷断供处在正常水平，断供情况仅仅是个案。
不过，深圳银监局也承认，随着楼市价格变化，深圳个人按揭的违约率呈上升态势，存在潜在的断供风险，银行贷款质量面临较大压力。
针对目前房贷风险增加的情况，深圳某银行从业人员刘宁辉告诉记者，他所在的银行采取了4项措施：首先是与总行沟通，缩减年初制定的房贷指标，降低房贷工作人员的工作压力；第二，对房贷风险控制进行前移，对预期不良贷款可能存在的风险，由以往的90天改为60天监控，提前通过电话等方式，通知贷款客户；第三，加强了抵押房产的管理，对于客户正常收入以及房产抵押物等方面进行了完善手续；第四，在审贷方面，要求相对更加从严，比如在第二套住房、第三套住房等方面会提高房贷利率以及降低贷款额度等方面。
记者采访深圳多家银行获知，目前各银行也都在采取类似的措施，积极防范房贷方面可能出现的风险。
■案例
一楼盘断供人数持续增加
尽管官方澄清断供并不严重，但隐匿其后的断供人群还是不断涌向前台。
记者近日获得一份《关于陈××三笔购房按揭贷款的提前还款函》，该函是中国工商银行(601398,股吧)深圳宝安支行于7月17日发出的。该支行称，该行于去年9月底和10月初与业主签订了《个人购房借款合同（开发商保证担保适用）》3份，借款金额分别为80万元、104万元、80万元。由于借款人陈××三笔贷款均已累计三期没有按时供款，其从今年5月起停止供款，现已累计三个付款期未按时偿还贷款本息，该行现立即宣布上述三份合同提前到期，并要求借款人立即归还所有的贷款余额和逾期利息，逾期该行将依法向法院提起诉讼。
从这份函件中可以看出，购房者陈某是一名投资客，集中购买了3套房。记者通过多种途径了解到，陈某来自香港，现在不在深圳，无法联系到其本人。
记者辗转联系到这一楼盘的另一名业主“老陈”，老陈也是香港人。据他介绍，去年9月初，他购买了该楼盘一套49平方米的一室一厅，单价达2万多元，他付了两成首付，其余的贷款。因为房价下跌等多种原因，他于今年5月停止了月供，此后再也没向银行交过钱。“首付还有8个月的供款，我都不要了，房子以后让银行收走就算了。”老陈说。
另一名业主黄女士也跟老陈一样，她前几天也收到了银行的催款函，因为她也从今年5月开始连续断供3个月了。“每个月要交6000多元，供不下去了。”但黄女士又自称，她并不是恶意断供。
记者采访另外多名业主获知，购买该楼盘业主至少有10多个已经连续3个月断供了，其中，断供一两个月的人较多，并且人数还在增加中。
■各方声音
深圳律协：断供存较大风险
“断供业主存在较大风险。中国没有个人破产制度，房价下跌，银行处置房产不能清偿个人债务，会不断累加直至银行清偿完毕，而不是一断了之。”深圳市律协金融保险法律业务委员会副主任张大鸣在昨日的研讨会上说。
而王劲松律师建议，那些因心理原因而断供的业主应认识到违约后果的严重性，改正违约断供行为。对于那些确实经济困难、还款能力不足的业主，建议在履行按揭合同的前提下，通过与银行协商的方式解决问题，如可以到银行要求做贷款展期，依据自己可以承担的支出范围，要求银行适当合理地延长自己的还款期限；或者和银行协商改变还款计划，要求先只还利息，暂缓本金的还款。
■官方看法
市国土房产局：断供多是投资客
在昨日深圳律协召集的研讨会上，深圳市国土资源和房产管理局房地产研究所所长孟庆昇表示，虽然据银监局和银行统计，房贷不良率有所上升，但深圳断供的实际情况没有一些媒体报道的达到“断供潮”那么严重，由于房价的下调和市场调控的原因，只是个别业主出现了断供，而已经断供的案例中，大多以投资为主，投资比例高，最多的甚至达到15套。目前来说，不会引发普通居民的贷款危机，但随着市场变化，违约率值得警惕。
孟庆昇表示，从年初楼盘变相降价引发维权事件，以及最近的断供事件，房地产市场中太需要法律武器和保持平衡，虽然房地产商也屡次提到依法维权，但法律层面在房地产行业起到的作用还是不够。
■他山之石
楼市低迷时香港不救市
断供的日益涌现，是否预示着政府应当救市？香港律师李钜林认为，政府不应该救市，如果救市，会对其他纳税人不公平。
李律师介绍，香港出现楼市危机时，出现了大批“苦业主”，但是当时香港政府并没有采取“救市”措施。一方面，政府考虑到“救市”实际上是让全体纳税人分担楼市危机造成的损失，这显然对非购房者纳税人不公平。另一方面，香港银行在发放银行贷款时十分严格，对贷款者均经过严格审查，通过审查的贷款者基本上都具备一定的经济能力还贷，即使出现楼价大幅下跌，这种情况下，银行就有信心相信自己的金融安全。
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